Experten-Beratung für Versicherungen

Beratung zur privaten Krankenversicherung

Beratung zur Pflegeversicherung

Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Hilfe bei der Suche nach der besten Versicherung

In den unterschiedlichen Phasen des Lebens entstehen auch unterschiedliche Ansprüche an die finanzielle Absicherung individueller Risiken oder für möglicherweise eintretende Schadensfälle. So können die Vermögenswerte beispielsweise mit einer Haftpflichtversicherung oder einer Hausratpolice abgesichert werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dagegen vor krankheits- oder unfallbedingter Berufsunfähigkeit. Inhalt und Ausmaß des optimalen Portfolios an Policen hängt aber immer von der persönlichen Lebenslage ab, die erst einmal genauestens analysiert werden sollte. Nur so können die Präferenzen richtig gesetzt werden.

Die unzähligen Anbieter haben sich auf die Bedürfnisse ihrer Kunden spezialisiert und halten zahlreiche Absicherungsmöglichkeiten der verschiedenen Risiken bereit. Da fällt es schwer sich ohne eine fundierte Expertenmeinung zurechtzufinden. Sowohl die Leistungen als auch die Preise der Versicherer variieren zum Teil stark. Ein fundierter Vergleich der Angebote mithilfe eines Experten lohnt sich daher nahezu in jedem Fall. Die Beratung kann Ihnen u.a. dabei helfen:

• passende neue Policen zu finden
• günstigere gleichwertige Angebote ausfindig zu machen
• Überversicherungen und überflüssige Policen zu vermeiden

Dabei sollte nicht der Preis allein das Entscheidungskriterium sein. Fachkundige helfen Ihnen dabei, nicht nur günstige, sondern auch auf Ihre individuelle Situtation abgestimmte Policen zu finden.

Mittlerweile sind knapp 250.000 Vermittler von Versicherungsverträgen in Deutschland registriert. Dabei sind Makler streng von den Vertretern zu trennen:

Versicherungsmakler

Versicherungsvertreter

Der Versicherungsmakler (Broker) ist an keine Gesellschaft gebunden. Er agiert als Vermittler zwischen den beiden Parteien Kunde und Versicherer und haftet im Falle einer Falschberatung selbst. Anders als ein Vertreter nimmt er allein die Interessen des Kunden im Sinne eines "treuhänderähnlichen Sachverwalters" wahr. Grundlage ist stets ein nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) ausgestalteter Maklervertrag.

Dieser vermittelt im Auftrag einer oder mehrerer Gesellschaften. Dabei ist zu unterscheiden zwischen: Einzelvertreter (Ausschließlichkeitsvermittler): Ist an einen Anbieter oder einen Konzern gebunden. Mehrfachvertreter (Mehrfachagent): Ist vertraglich an mehrere Anbieter gebunden und kann daher zwischen mehreren Produkten auswählen.

Eine Sonderform nimmt dagegen der sogenannte Honoarberater oder Versicherungsberater ein. Er ist kein Vermittler, sondern berät die Verbraucher neutral und unabhängig. Im Gegensatz zum Makler oder gebundenen Vermittler erfolgt die Abrechnung hier aufwandsbasiert.

Tipp: Vermittlung oder Beratung?

Kunden, die Wert auf eine umfassende und vor allem unabhängige Beratung legen und zusätzlich auch bereit sind diese Leistungen entsprechend zu vergüten, sollten sich an einenHonorarberater wenden. Manche Versicherer gewähren für solche Versicherte Rabatte, da sie die sonst anfallenden Kosten für die Vermittlung der Police gespart haben.

Der Bundesverband der Versicherungsberater hält eine Liste mit regionalen Beratern bereit. Auch die Verbraucherzentralen der einzelnen Bundesländer bieten gebührenpflichtige unabhängige Beratungen zur privaten Krankenversicherung an. Wem das zu teuer ist, kann auf einen Makler oder Vertreterzurückgreifen.

Erlaubnis und Registrierung

Seit dem 22. Mai 2007 zählen Beratung und Vermittlung von Policen zum erlaubnispflichtigen Gewerbe. Demnach darf seinen Beruf nur ausüben, wer über eine Vermögensschaden-Haftpflichtpolice sowie über die entsprechende Sachkunde und geordnetete Vermögensverhältnisse verfügt.
   
Seit dem 1. Januar 2009 müssen zudem alle Versicherungsvermittler und Versicherungsberater zum Schutz des Verbrauchers im zentralen Online-Register des Deutschen Industrie- und Handelskammertages (DIHK) eingetragen sein.

Differenzierte Finanzierung der Vermittler

Darüber hinaus unterscheiden sich die verschiedenen Vermittlerarten auch in der Art und Weise, wie ihre Leistung vergütet wird:

Experte	Finanzierung
Versicherungsmakler	finanziert seine Ausbildung zum Versicherungskaufmann selbst und legt eine Prüfung vor der Industrie- und Handelskammer (IHK) ab erhält von den Unternehmen eine Courtage, die in der Regel höher ist als die Provisionen der Vertreter
Versicherungsvertreter	finanziert sich durch Provisionen, die ihm das oder die Gesellschaften beim Verkauf von Produkten zahlen
Honorarberater	erbrachte Leistungen werden direkt vom Kunden vergütet